Creditchain: la prima “Centrale Rischi Fatture” italiana

Creditchain è una piattaforma software (basata su brevetti proprietari di Smiling Srl) pensata per banche, finanziarie e assicurazioni che operano nell’ambito del credito a breve.

Per quanto riguarda le banche, è un sistema di anticipo fatture digitale che permette alle banche di concedere credito a breve con alcuni elementi di sicurezza in più rispetto alla situazione esistente ovvero:

1. Per ogni azienda che presenta una fattura, controllare l’esistenza della fattura medesima nello SDI dell’Agenzia delle Entrate
2. Verificare i dati inseriti ovvero: banca d’appoggio, importo, cliente, data emissione e scadenza
3. Di conseguenza verificare se la fattura contiene veramente l’indicazione della banca d’appoggio oppure quelli di un’altra banca (nel qual caso non si rischia di anticipare una fattura già anticipata su banca terza)

Il sistema prevede ovviamente che l’azienda dia il permesso alla Banca e a Smiling di controllare le fatture sullo SDI ed è già utilizzabile (previa customizzazione ad hoc).

 

Analisi azienda assicurata e riduzione dei rischi di credito

Per quanto riguarda le assicurazione del credito, Creditchain può fornire i seguenti elementi utili a migliorare l’analisi dell’effettivo livello di rischio di un emittente:

1. La verifica mediante open banking dei pagamenti effettivi da parte dei clienti
2. La verifica degli scostamenti temporali di pagamento rispetto alle scadenze
3. La creazione di un database dei tempi di pagamento effettivi da parte delle aziende paganti (sulla base dei dati di pagamento delle aziende assicurate)
4. La verifica di eventuali insoluti … prima che diventino tali: evidenziando i dati effettivi relativi ai ritardi dei pagamenti si circoscrivono maggiormente anche i rischi di insoluti eventuali
5. La possibilità di monitorare mese per mese l’andamento dell’azienda emittente le fatture (ovvero l’azienda assicurata) in termini di
   1. Ricavi
   2. Costi
   3. Marginalità
6. Confrontare l’andamento di ricavi – costi dell’azienda assicurata mese per mese con i bilanci depositati e verificare l’andamento trimestrale rispetto ai corrispondenti periodi dei bilanci già depositati
7. La verifica mediante open banking della situazione di cassa reale dell’azienda confrontata con la situazione debitoria di breve / lungo periodo

Allo stato attuale CreditChain rappresenta la prima soluzione per una “Centrale Rischi Fatture” in grado di aiutare le banche a ridurre i propri rischi di credito.